Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами

Организации, специализирующиеся на предоставлении потребительских кредитов и займов, подчиняются нормам, установленным двумя федеральными законами. Один из них - от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а второй - от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Есть несколько важных моментов при выборе такой компании для получения финансовой помощи, и один из них - это ее соблюдение правил действующего законодательства.

Автозаймы – это способ решения временных финансовых проблем тем, у кого есть автомобиль. Существуют два типа автозаймов: под залог автомобиля в банке, что является долгосрочным и непростым процессом, и займы, которые выдают микрофинансовые организации, где кредитор может заставить заложенный автомобиль оставаться на стоянке, пока заемщик не погасит свой долг. Некоторые МФО предлагают два варианта залога: автомобиль или ПТС.

При залоге автомобиля на время пользования кредитными средствами машина находится на стоянке автоломбарда и не может использоваться владельцем. Если заемщик не выплатил задолженность вовремя, то автомобиль конфискуется для погашения долга и может быть продан. При этом к состоянию автомобиля предъявляются требования МФО, что оговаривается в договоре займа. Если автомобиль старый или имеет много недостатков, то его нельзя заложить.

При залоге ПТС машина остается у владельца, и он может использовать ее в личных целях. Он не может продать, подарить, или передать транспортное средство третьей стороне до полного погашения долга. ПТС передается кредитору на время действия залоговых обязательств. После погашения долга автомобиль возвращается заемщику. Если заемщик не выплатил задолженность, то кредитор может предъявить судебный иск о взыскании задолженности, а иногда может произойти изъятие автомобиля.

Размер денежной суммы, которую заемщик может получить при залоге ПТС, зависит от состояния автомобиля и рыночной стоимости. Микрофинансовые организации и автоломбарды предлагают услугу займа под ПТС, а лизинговые компании также предоставляют подобную услугу, но с другими условиями. Получить кредит под ПТС в банках практически невозможно, за исключением случаев, когда кредит берется для покупки нового автомобиля, после чего он залогается.

Концепция займа имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать при выборе организации для получения финансовой помощи. Практически все микрофинансовые организации рекламируют себя как идеальных партнеров для заемщиков, но не все условия настолько привлекательны, какими кажутся на первый взгляд. Чтобы не попасть в ловушку рекламных обещаний, потенциальные заемщики должны тщательно изучать договор займа и основные законодательные нормы.

Типовой договор займа обычно состоит из общих и индивидуальных условий. Первые публикуются кредитором на своем сайте и включают несколько важных пунктов:

Общие положения. Здесть указывается информация об организации, ее регистрационный номер в государственном реестре МФО или ломбардов и основные условия предоставления займа, включая порядок расчетов и возврата долга.

Предмет договора. Здесь закрепляется факт предоставления займа и обязательство заемщика вернуть долг.

Порядок возврата займа и уплаты процентов. В этом пункте описывается процедура уплаты заемщиком денежных средств и начисления процентов за пользование ими.

Права и обязанности кредитора и заемщика. Это основные требования к обеим сторонам.

Ответственность сторон. Здесь указываются штрафы и пени за неисполнение положений договора и прочие виды ответственности.

Порядок разрешения споров. Этот пункт описывает, каким образом могут быть разрешены конфликты, которые могут возникнуть между сторонами по поводу договора займа.

Тем не менее, договор займа не является единственным документом, который должны ознакомиться заемщики. В многих организациях действуют официальные документы с дополнительными условиями и порядком получения займа, которые не указаны в договоре. Например, "Правила предоставления потребительского займа по продукту «Автозалог»" описывают требования к заявителю, требования к предмету залога, правила и порядок подачи заявки на получение займа, условия предоставления продукта и причины отказа в выдаче займа.

Существует также дополнительное требование по некоторым сложным случаям, в которых кредиторы оставляют за собой право ограничить сумму займа, в зависимости от запроса заемщика. Обязанности заемщика включают не только предоставление всех запрошенных кредитором документов и информации, но и своевременное погашение долга по займу.

Таким образом, внимательное изучение договора займа и сопутствующих документов поможет потенциальным заемщикам получить займы под залог ПТС на наиболее выгодных для них условиях и избежать неприятностей, которые могут возникнуть из-за невнимательности.

При выборе организации для получения автозайма, на что стоит обратить внимание?

Первое, что нужно учесть, - это надежность компании и ее репутация. Важно выбирать только те организации, которые специализируются на автозаймах и пользуются высокой репутацией.

Во-вторых, следует проверить, зарегистрирована ли организация в государственных органах. Микрофинансовые организации должны быть зарегистрированы в государственном реестре МФО, ломбарды – в госреестре ломбардов, а банки – должны иметь лицензию от ЦБ РФ. Стоит также ознакомиться с учредительными документами компании.

В-третьих, необходимо выяснить сроки выдачи займа под ПТС и узнать наличие дополнительных платежей и стоимость сопутствующих услуг. Операции в кассе могут быть облагаемыми комиссиями, также могут взиматься штрафы за несвоевременное погашение долга или оценка автомобиля. Важно узнать все нюансы и выбрать организацию, которая повышает уровень сервиса, предоставляя множество бесплатных услуг.

В-четвертых, обратите внимание на проценты по займу. Идеальные условия найти трудно, поэтому слишком низкая ставка может говорить о недостаточной надежности организации. Важно выбирать организацию с адекватными условиями, но без нереально низкой ставки.

В-пятых, желательно выбирать компанию, которая предоставляет возможность досрочного погашения долга без штрафов и комиссий, а также предоставляет возможность пролонгации займа. Правила и условия должны соответствовать интересам клиента, а не только организации.

Итак, при выборе организации для получения автозайма под ПТС, важно рассмотреть все вышеописанные моменты, чтобы отличить серьезную МФО от ненадежной организации и выбрать самый выгодный вариант.

Фото: freepik.com