В связи с трудной экономической ситуацией в стране многие люди с кредитами и займами беспокоятся за свое будущее. В таких условиях им нужно использовать любые возможности, которые помогут им облегчить задолженность. Один из эффективных вариантов – это рефинансирование кредита, который будет обеспечен автомобилем. Чтобы лучше разобраться в этой услуге, необходимо изучить ее условия, требования к заемщикам и преимущества перекредитования.

Залоговое рефинансирование - один из инструментов, который поможет решить проблемы с кредитами. Если клиент банка не может вернуть долг из-за неожиданных падений в финансах - потери работы, задержки или сокращения зарплаты, он может попытаться взять другой кредит на более удобных условиях. Это поможет своевременно погасить текущий кредит, избежать штрафов за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Однако услуга перекредитования не предоставляется во всех банках. Для большинства финансовых организаций это не выгодно, потому что клиентам предоставляются условия с более низкой процентной ставкой, что приводит к потере прибыли. Выходом может быть рефинансирование займа под залог ПТС. Такую услугу предлагают некоторые автоломбарды и МФО. Этот вариант рефинансирования подойдет клиентам, у которых есть автотранспорт в личной собственности.

Суть рефинансирования под залог ПТС заключается в том, что клиент отдает залоговый документ ПТС , а взамен получает заем, размер которого определяется процентом от рыночной стоимости транспортного средства (обычно от 70 до 90%). Условия такого кредитования более выгодные: срок кредитования может быть увеличен, а сумма ежемесячных платежей сокращается за счет продления договора.

Переход к рефинансированию под залог ПТС имеет ряд преимуществ для заемщика:

• более высокие шансы успешного погашения текущего кредита, предотвращения начисления штрафов за просрочку;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных платежей;
• свободный доступ к дополнительным средствам (если размер нового кредита превышает сумму текущего долга);
• возможность полноценного использования транспортного средства (которое остается в собственности заемщика);
• минимальные требования к заемщику, включая пакет документов;
• быстрое разрешение проблемы: при проведении этого типа кредитования заемщик может получить деньги в тот же день, когда подаст заявку.

Конечно, эти преимущества зависят от условий предоставления кредита. Они не всегда одинаково понятны и приемлемы для заемщика.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают другую услугу - кредитование под залог автомобиля. В этом варианте заемщик отдаёт в залог не ПТС, а сам транспортный средство. В этом случае клиент заключает, что лишается использования автомобиля, пока имущество находится в залоге. Тем не менее, процентная ставка здесь ниже (например, 3% против 4% в случае залога ПТС).

Перезалог автомобиля или ПТС: основные условия

Организации, предоставляющие услуги по перекредитованию займов, могут устанавливать различные условия. Некоторые данные, однако, могут быть обобщены для всего рынка. Главными условиями являются минимальный размер займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальный размер займа установлен на уровне 50 000 рублей в большинстве компаний. В некоторых фирмах этот размер может составлять 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа зависит от рыночной стоимости автомобиля. Обычно компании выдают займы на 70-90% от цены машины. Некоторые фирмы устанавливают максимальную сумму в рублях — от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа составляет 2-3 года.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от компании. Минимальный уровень ставки составляет 2%, чаще всего ставка находится на уровне 3-4%.

Требования к заемщику сильно отличаются от требований банков, МФО и автоломбардов. Компании предоставляют услуги очень лояльно, не требуется кредитная история и справка о доходах. Необходимы лишь возраст заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличие российского гражданства. Требуется постоянная прописка в том регионе, где расположена программа рефинансирования.

Набор документов для рефинансирования займа минимален и состоит из паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав.

Требования к автомобилю заключаются в состоянии автомобиля и его стоимости. Ограничения по рыночной стоимости установлены на уровне 100 000 рублей, год выпуска ТС имеет также значение.

Процесс получения займа проходит быстро и просто. После оформления заявки на оценку автомобиля компании сообщают максимальный размер кредита. Далее, если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги в тот же день.

Если в качестве залога выступает ПТС, условия могут отличаться от условий по автомобилю. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по более низкой процентной ставке. Если автомобиль всё же нужен, кредит под залог ПТС остается единственным выходом.

Как выбрать компанию для рефинансирования под залог авто

Если у вас есть займ под залог авто, вы можете рефинансировать его, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на вас. Однако, чтобы выбрать подходящую компанию для этого, важно учитывать несколько факторов.

Основным критерием выбора являются условия кредитования. Новый заём должен быть менее обременительным, чем предыдущий, поэтому важно оценить и сопоставить все факторы: процентную ставку, максимальную и минимальную суммы займа, срок погашения. Некоторые компании предоставляют онлайн-калькулятор на своих сайтах, позволяющий рассчитать сумму ежемесячных выплат.

Однако, выбирая компанию, не стоит забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом насторожиться. Возможно, за низкой процентной ставкой скрываются дополнительные платежи и комиссии, о которых предпочитает умалчивать компания. Поэтому важно выбирать партнера, который гарантирует прозрачность. Получить необходимую информацию можно у менеджеров компании, запросив образец договора.

Чтобы убедиться в том, что компания работает официально, перед заключением договора следует проверить наличие разрешительных документов. Компания должна быть зарегистрирована в реестре МФО для подтверждения своей легальной деятельности.

Наконец, стоит изучить репутацию компании. Важно узнать, что говорят о сотрудничестве с фирмой бывшие клиенты и не была ли она участником скандалов и судебных процессов в качестве ответчика. Если компания прошла все проверки и выглядит надежной, можно смело оформлять рефинансирование.

При выборе компании, которая занимается рефинансированием займов под залог авто, важно подойти к этому вопросу обдуманно и выбрать надежного партнера с выгодными условиями.

Фото: freepik.com