Денежные переводы в СНГ: обсуждаем нюансы
Большинство стран, обретшее независимость после распада СССР, продолжает поддерживать экономические и культурные связи между собой. Граждане государств СНГ все еще живут и работают в России, в какой-то степени. Для этих людей крайне важным является возможность перевода заработанных средств на родину. В свою очередь, граждане России также могут иметь необходимость перевода денег в страны СНГ, будь то родственники, друзья или деловые партнеры.
Отправители хотят, чтобы денежные переводы были удобными для частого использования, доступными и не требовали множества документов и бланков. Кроме того, получатели должны иметь возможность легко и быстро получить переведенные им деньги, не затрачивая много времени на бюрократические формальности. Давайте разберемся, какие есть способы перевода денег в страны СНГ из России.
Разновидности переводов в страны СНГ
В СНГ существуют два вида переводов: наличные и безналичные. В бесналичном переводе сумма снимается со счета отправителя, за вычетом платы за перевод, и зачисляется на счет получателя. В наличном переводе отправитель вносит деньги в кассу пункта отправки, а получатель получает их наличными в пункте назначения. Кроме того, возможны гибридные способы: отправитель переводит наличные, которые зачисляются на счет получателя, или наоборот, делает безналичный перевод и получает наличные.
Также переводы могут быть классифицированы по способу пересылки денег (в см. таблицу):
- почтовые и банковские переводы;
- через системы денежных переводов, такие как Western Union;
- с помощью электронных кошельков, например QIWI.
Надо иметь в виду, что по законодательству России при переводе суммы, превышающей 5000 долларов, отправитель обязан иметь документы, подтверждающие законность перевода. Это может быть, например, нотариально заверенная справка, которая подтверждает родственные отношения между отправителем и получателем. Если отправитель является гражданином РФ и переводит деньги на свой зарубежный счет, у него должно быть подтверждение из налоговых органов об открытии указанного счета.
С переводов денежных средств из России в Беларусь обычно используется несколько каналов обмена. Один из самых популярных способов – это перевод через почту. Этот метод позволяет загруженным людям, не успевающим уделить время поездке в банк, совершить перевод наличных денег. Для перевода потребуется заполнить бланк перевода в ближайшем почтовом отделении. Ограничение на сумму перевода – не более 90 000 рублей. Комиссионные зависят от срочности перевода и других особенностей. Время доставки перевода может составлять несколько часов, а может занять несколько дней. Максимальный срок поступления перевода в пункт выдачи – это два дня. Привезенные средства, в свою очередь, можно конвертировать в белорусские рубли.
Еще одним популярным способом перевода денег является перевод через банк. Этот способ более удобен, если у финансовой организации есть филиалы в России и Беларуси. Для перевода необходимо предъявить паспорт, передать денежную сумму и сообщить данные получателя. Если у получателя нет банковского счета, потребуется указать SWIFT-код банка, в который он должен прийти за деньгами. Перевод по системе SWIFT может занять от одного до пяти рабочих дней, а сумма комиссии и иные условия перевода зависят от банка.
Если же необходимо перевести средства с помощью электронных кошельков, то стоит учесть несколько факторов. Например, такой перевод может быть выгодным, если и отправитель, и получатель имеют кошельки в одной системе. Кроме того, можно воспользоваться терминалами, установленными в магазинах, на вокзалах, заправках или перевести средства с карты на сайте. Размер комиссионного платежа зависит от суммы перевода. Например, у QIWI комиссия составляет 2%, если перевод не в евро или долларах. Перевод доходит до адресата в течении нескольких часов. Но для обналичивания средств или зачисления на банковский счет потребуется найти отделение банка, который оказывает такую услугу, и оплатить его комиссионные, которые составляют около 3% от суммы перевода.
Перевод средств международной системой денежных переводов – это еще один удобный способ совершения денежных переводов. Например, Western Union находится на территории Беларуси более, чем в 1300 отделениях. При переводе в отделении банка-партнера системы свыше 5000 российских рублей плата за транзакцию составит 1% от суммы. Такая же плата при отправлении через сайт свыше 10 000 российских рублей. Минимальный размер комиссии при переводе в отделении банка составляет 100 рублей, при переводе онлайн – 49 рублей (если сумма отправления менее 5000 рублей).
Стоит отметить, что переводы денежных средств в Беларусь не облагаются налогами, если они отправляются близким родственникам и не связаны с предпринимательской деятельностью. В других случаях получатель должен будет заплатить подоходный налог в соответствии с законодательством Беларуси.
Многие люди сталкиваются с необходимостью перевода денег из России в Казахстан, но не знают, как это сделать. В данной статье мы рассмотрим несколько способов пересылки денежных средств.
Первый способ - отправка денег через отделения Почты России:
Эта опция подходит в том случае, если вы переводите небольшую сумму - до 60 000 рублей. Процедура отправки состоит из двух частей: оплаты комиссии за перевод (от 40 до 105 рублей + 1,5-3% от суммы пересылаемых денег) и предъявления документа, удостоверяющего личность. После отправки деньги доставят получателю за два дня. Если желаете, чтобы деньги доставили прямо на дом получателя, можно заказать услугу дополнительной платы.
Второй способ - использование международной системы межбанковских переводов SWIFT:
На первый взгляд может показаться, что этот способ не самый выгодный, но он подходит, если переводите крупную сумму. Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо обратиться в офис российского банка с SWIFT-кодом банка Казахстана и заполнить бланк платежного поручения. Стоимость перевода составляет 1-2% от суммы транзакции, а время доставки денег может занять до пяти рабочих дней.
Третий способ - перевод через электронный кошелек:
Важным преимуществом этого способа является быстродействие транзакции (от нескольких секунд до пяти рабочих дней). Однако следует учитывать, что стоимость перевода не самая выгодная: комиссия составляет 2% от суммы перевода, а также фиксированная сумма в 200 тенге (примерно 35 рублей).
Четвертый способ - использование систем денежных переводов, таких как Western Union:
Эта опция подходит для тех, кто совершает перевод в течение нескольких минут, что делает ее одним из самых удобных способов перевода. Комиссия за перевод составляет 1% от суммы. Получатель должен предъявить паспорт и контрольный номер денежного перевода, переданный ему отправителем.
Как видите, существует несколько способов перевода денег из России в Казахстан. Выберите тот, который подходит вам больше всего.
Перевод денежных средств из России в Азербайджан можно осуществить несколькими способами. Почта России предлагает услуги денежных переводов в эту страну на таких же условиях, как и в Казахстане. Однако, имеется ограничение на максимальную сумму перевода, которая не должна превышать эквивалентную сумму в 1000 долларов.
Для перевода крупных сумм в Азербайджан уже необходимо использовать систему международных межбанковских переводов SWIFT. Следует отметить, что другие межбанковские переводы затруднительны в связи с отсутствием представительств российских банков на территории Азербайджана.
Western Union является одной из самых популярных систем для перевода денежных средств в Азербайджане. Количество пунктов обслуживания составляет более 1300 во всей стране. За перевод через отделение банка-партнера системы при отправке суммы свыше 5000 российских рублей комиссия составит 1% от суммы, а при отправке через сайт свыше 10 000 российских рублей плата будет такой же.
Если рассматривать сравнительную таблицу тарифов денежных переводов в страны СНГ, то при межбанковском переводе по системе SWIFT при переводе со счета плата будет составлять 1% от суммы, минимум 15 долларов США и максимум 250 долларов США. При переводе в российских рублях комиссия будет 2% от суммы перевода, минимум 50 рублей и максимум при переводе со счета составит 1500 рублей, без открытия счета - 2000 рублей.
Комиссия в системе Western Union зависит от суммы перевода. При переводе до 5000 рублей плата составит 49 рублей, до 10 000 рублей – 99 рублей, а свыше 10 000 рублей комиссия составит 1% от суммы перевода. При отправке денежных средств через пункты обслуживания Western Union в отделениях банков-партнеров при переводе до 200 долларов плата составит 3 доллара, а свыше 200 долларов – 1% от суммы перевода. При переводе в рублях плата будет равна 100 рублям при переводе до 5000 рублей и 1% от суммы при переводе свыше 5000 рублей.
Можно сделать вывод о том, что финансовые связи России и стран СНГ дают возможность переводить наличные и безналичные средства по разным каналам. Кроме того, системы денежных переводов обладают рядом преимуществ, таких как развитая сеть пунктов отправки и выдачи, возможность перевода онлайн, невысокая комиссия, а также средства доходят до адресата в минимальные сроки.
Фото: freepik.com