Управляющий липецким Центробанком: Банк России намерен ограничить ипотечное кредитование от застройщиков

Какие риски несет льготная ипотека от  застройщика, рассказал Дмитрий Чебряков

С 1 мая Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков клиентов банков и самих финансовых организаций. Как новые требования отразятся на жизни липчан, рассказал управляющий липецким отделением Банка России Дмитрий Чебряков.

— Повышение надбавок — это прежде всего повышение требований к банкам, — подчеркнул Чебряков.

По данным управляющего, в сегменте ипотечного кредитования наблюдается ухудшение стандартов. В частности, растет доля кредитов с низким первоначальным взносом от застройщиков. Что касается долевого строительства: по-прежнему характерно распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно стоимости того же объекта без кредита.

В льготной ипотеке от застройщика тоже есть свои риски. Как поясняет управляющий, порой экстремально низкие ставки по такой ипотеке достигаются за счет сильного завышенной стоимости квартиры, порой даже на 30%. В такой схеме застройщик платит комиссию банку за снижение процентной ставки, а расходы закладывает в стоимость жилья, поэтому объект будет дороже аналогичных на рынке. Продать такую квартиру без убытка будет сложно. То есть вырученных средств может не хватить даже для погашения кредита.

— Нередко условия такой супервыгодной ипотеки действуют только год или два, — рассказывает Чебряков. — А затем ставка поднимается до рыночных значений. Также при досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке.

Банк России намерен ограничивать распространение таких схем кредитования, сказал управляющий липецким Центробанком. Эти меры должны сделать кредитование квартир менее рискованным процессом для всех участников сделки и свести к минимуму системные риски на фоне непрозрачного ценообразования. В случае дальнейшего распространения подобных нестандартных схем, которые приводят к росту стоимости жилья, Банк России готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.

Как оградить себя от сомнительных схем ипотечного кредитования

Как пояснил Дмитрий Чебряков, липчане сами могут оградить себя от сомнительных схем ипотечного кредитования. Покупая квартиру в ипотеку, важно сравнивать условия разных программ на сайтах застройщиков и банков, и тщательно просчитывать сумму переплаты. Также важно не путать государственные льготные программы с ипотекой от застройщика.

Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеке. Но результатом станет более сбалансированный рост на рынке жилья, снижение рисков ценового пузыря и формирования банками запаса капитала на случай потерь по ипотечным кредитам.

Если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, Банк России будет готов рассмотреть снижение уровня надбавок.